【経済的自由を目指す共働き夫婦】FIREへの道 Vol.5 2021.09

目標設定の話はこちら↓

前置き

• 2042年にFIREを目指す共働き夫婦（＋子一人）です
• FIRE達成の目標金額は、1.32億円
• 変動費の切り詰めはせず、固定費の見直しだけで目指します
• 仕事を辞めることが目標ではなく、「いつ辞めても生活できる」という心のゆとりの取得が目標です
• 毎月の投資額は30万円です
• 夫婦それぞれが掛けている確定拠出年金も家庭の資産の一部とします

月々の30万の投資先はこんな感じに決めました。

銘柄	投資国	ベンチマーク	管理口座	投資額
SBI バンガードS&P500	米国	VOO	特定	40K
楽天VTI	米国	VTI	つみたて	33K
eMAXIS 全世界株式(日本除く)	全世界(日本除く)	MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス	ジュニア	66K
VYM	米国	FTSE ハイデ ィビデンド・イールド指数	特定	30K
HDV	米国	高配当米国株 モーニングスター 配当フォーカス指数	特定	30K
SPYD	米国	S&P500高配当 配当上位80銘柄均等	特定	30K
SBI 新興国インデックス	新興国	FTSE・エマージング・インデックス	特定	30K
eMAXIS 先進国債券	先進国(日本除く)	FTSE世界国債（日本除く）	特定	10K
eMAXIS 先進国株式	先進国(日本除く)	ＭＳＣＩ コクサイ・インデックス	特定	50k

最終的にはこんな感じの割合にしたいと思っています。

結果

2021年9月時点の結果です。

• 評価額：615万
  • 先月＋25万
  • 目標に18万届かず
• 評価益：54万
  • 先月-26万
• 元本：561万
  • 先月+52万
  • 目標6万超え

評価額は、615万になりました。今月の目標額には、18万足らずです。

評価益は先月から、-26万です。今月の元本増は52万となってますが、妻の401kを組み替えたため普段とは比較できない感じになってます。

20万くらい利益を出していたバランス型の商品を売却して先進国株に切り替えたため、20万の利益が確定された分、評価益が下がり、先進国株を買った分、元本がいつも以上に増えている。といった状況です。

ですので、実際の手出しは普段の目標どおり約30万となってます。

評価益も先月から-26万ですが、20万ほど利確しているので実質-6万といったところです。

結果そこまでの額ではないにしろ、記録をつけはじめてから初めてのマイナスとなりました。

これまで順調すぎるくらいに増えていたので、まぁそんなこともあるよねーと軽い気持ちでいます。

9月の投資先

9月の投資先は以下です。

比較チャート

がっつり投資をはじめた4月からの大まかな銘柄の推移です。

米国含む関連が強くて、新興国が死んで、債券は停滞。といった感じになってます。

8月に落ちた新興国が一時期復活してたんですが、また死んでます。。

現状の割合は以下の感じです。左が目標で、右が現状です。

目標との差異としては、

• 米国高配当ETFが少ない
• 米国の割合少ない

ですが、米国の割合はむしろ現状のほうがいいのではないかと思ってますｗ

目標に掲げた方はやたら米国に寄ってるので、ちょっと怖いです。なんでこんな感じにしたのかも謎です。

なので目標を修正しますｗ

高配当ETFの方は、このペースだと全然増えていかないので、毎日の円→ドルの積立設定金額をあげます。

また、９月の大きな変化としては、リバランスを行いました。

先月まであった、PF上で非常に大きなウェイトを占めていた”バランス”ですが、その内訳は75%が日本への投資となっていました。

結婚前に妻が確定拠出年金で積み立てていたものなのですが、

家庭のお金も私達個人のお金も円で貯金されており、かつ日本国内で働き生活している夫婦なので、これ以上日本へのリスクを負いたくない思いがあり投資対象からはずっと外したかったのです。

なので、思い切って、先進国へ切り替えました。

が、そのタイミングで世界的に下落ｗ

もっと早く切り替えていれば…と思わざるおえないですが、長期投資と考えれば微々たるもの。と考えて前を向きます。

ただ、切り替えたおかげで、PFがすごくスッキリしました。

まとめ

評価額が600万を超えました。

こうなると早く1,000万を超えたくなりますね。

予定だと来年の7,8月あたりを想定していますが、長いなぁ…

コロナのおかげで支出も増えず現金も増えていってるので、投資額引き上げようかなー…とか考え中です。

さてFIREするまで残り235回。引き続き継続していきます。

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